深耕“上网下乡”，普惠金融工匠的数字普惠蓝图初成

农金眼

近年来，青海农信以“精益求精、守正创新”的普惠金融“工匠精神”，加大信用体系建设，深耕数字普惠金融，7×24小时无盲点贷款服务覆盖，十分钟到账，真正实现了“数据多跑路，客户少跑路”，更好地满足了青海百姓多样化、多层次的金融需求。

科技水平落后是制约乡村振兴战略深入实施的短板。没有足够的数据依托，农民难以申请到贷款，得不到信贷的支持。这意味着，构建农村数字普惠基石的工作迫在眉睫。

近年来，青海农信以“精益求精、守正创新”的普惠金融“工匠精神”，不断深化农牧区金融服务，加大信用体系建设，累计建档评级70万户信用户，2921个信用村，254个信用乡，16个信用县。

同时记者获悉，为进一步加快普惠金融服务升级，打通线上普惠金融信用产品服务渠道，青海农信推出线上“惠万家•信用贷”产品，主要向农牧户发放经营性信用贷款。目前，已累计通过小微企业信用服务平台授信4万笔，授信金额达25亿元。该数字普惠金融平台建设，打通了金融机构与地方政府部门的信息交互，大幅提升了农牧户贷款发放的时效性，极大提高了工作效率，真正实现了“数据多跑路，客户少跑路”，做到档案电子化、用户数字化、业务敏捷化，能够及时满足农牧民的生产经营需求。

十分钟到账，数字金融让金融更普惠

对于青海农信的服务，果洛藏族自治州的牧民扎西深有感触。他说，以往去贷一笔农户经营贷，至少要花半个月的时间，还要提供各种资料。如果资料不全或提供的资料有问题，那就时间更长了，很容易错过购买肥料或者牛羊的最佳时机，导致各种成本上涨。现在只需扫描“惠万家•信用贷”二维码，上传身份证，不用去银行网点，不用准备银行信贷资料，客户经理上门服务，十分钟贷款就能到账。“这样的贷款方式和速度，在以前是想都不敢想的，所以老百姓不到万不得已，不会去银行贷款，但现在有了农商银行的这个‘惠万家•信用贷’，贷款就太方便了。”扎西由衷地开心。

在长期跟农牧民打交道的过程中，为有效解决语言沟通不畅、避免客户信息造假等问题，小微企业信用服务平台利用身份证系统与公安联网核查这一特点，在申请贷款时，客户只需上传身份证，通过身份证自动识别、线上人脸识别、信息授权，客户相关信息即可提交。同时，为了提升客户服务效率，青海农信建立了电子化移动办公系统，客户经理使用智能终端读取客户基础资料的影像数据（身份证、户口本、结婚证等）、通过后台系统抓取客户征信数据，根据客户在行内的交易及违约情况，形成客户经理现场调查反馈数据。结合具体业务场景，利用大数据建模方式，快速评定农牧户的信用等级，十分钟就可完成贷款流程。

二维码进村，7×24小时贷款服务随时想贷就贷

湟源农商行制作了精美的普惠金融联系卡，将“惠万家•信用贷”二维码贴在村村户户，只要客户需要，只需要扫描二维码即可，真正地让数字普惠金融在田间地头实现了。

民和回族土族自治县的一位客户说，以前办贷款要等到工作日，赶上周末急用钱，到银行找不到人，贷不出钱。看到农商行宣传的“惠万家•信用贷”可提供24小时服务，他通过二维码申请了贷款，不到半小时农商行的客户经理就上门服务，短短十分钟贷款就办出来了，他觉得太不可思议了，是以前从未有过的。

在这次数字普惠金融建设中，青海农信提供7×24小时无盲点的服务覆盖，也就是说只要有网络覆盖的地方，就可以进行线上申请贷款，各地县域农商行随时都可以提供金融服务。

在本次数字普惠中青海农信还研发了自动审批技术和分类处理技术，全省农商银行划分为29个业务模式，不同地区的农牧户得到的评分可能是一样的，但贷款的额度是不一样的，这主要是采用了定量和定性的交叉分析法，再结合各地区不同产业发展和经济特性，实现了农牧业务敏捷化运营，使得数字普惠有力地推动了当地经济发展。截至目前，数字普惠平台客户数量约4万多户，累计发放25亿元贷款。

深耕本土，做区域普惠金融主力军

在不久前，青海省联社发布的《青海省农商银行（农信社）系统“十四五”发展规划（2021—2025）》中明确，青海农信紧紧围绕“做普惠金融工匠”的企业愿景，以“小而精、小而美、小而实”为发展目标，以高质量党建引领高质量发展，全力推进党建与业务深度融合，高质高效推进三大体系建设。

此外，该份《规划》聚焦“3345”战略，重点指出，未来五年，青海农信将推进三大转型，即人才转型、市场转型及科技转型，在科技转型方面，青海农信将强化信息科技化成果运用、促进金融科技与金融服务深度融合、推进数字化发展、推动智慧银行转型。

一直以来，青海农信作为服务本土经济社会发展的地方金融机构，扎根高原，深耕细作，把服务“三农”、服务中小微企业作为主责主业，坚定“小而实、小而精、小而美”的发展定位，在时代的变迁中，一直紧贴农牧民、服务群众，现已成为青海省普惠金融事业的主力军。

今后，青海农信将进一步深化和细化数字普惠金融，研发更多数字普惠金融产品，如：惠万家•小微通、惠万家•绿色贷等产品，真正为群众办好事、办实事，助力乡村振兴发展。

编辑：王玺；审校：王峥；审核：王文珠